June 23, 2025
Vastgoed financieren? Ontdek de beste opties en tips voor uw investering. Zorg dat je goed voorbereid bent! Lees nu het artikel voor meer informatie.
De vastgoedmarkt blijft aantrekkelijk, ook in 2025. Ondanks renteontwikkelingen en strengere regels, kiezen steeds meer particulieren en ondernemers ervoor om vastgoed te financieren. Niet alleen om zelf in te wonen of te werken, maar juist ook als investering: een verhuurd pand als pensioenvoorziening, of een kantoorruimte voor je bedrijf. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een bedrijfspand als vorm van zakelijk vastgoed.
Maar hoe werkt vastgoedfinanciering precies? Wat zijn de voorwaarden, welke vormen bestaan er, en waar moet je allemaal op letten? In dit artikel krijg je een helder overzicht van je opties en een stappenplan om de juiste keuzes te maken. Let op: de financieringsopties in dit artikel zijn bedoeld voor ondernemers en investeerders, en niet voor consumenten of particuliere huizenkopers.
Vastgoed financieren betekent dat je een pand aankoopt met behulp van een externe geldverstrekker. In plaats van het hele bedrag zelf in te leggen, financiert de bank of een investeerder het vastgoed door (een deel van) het aankoopbedrag te verstrekken — meestal met het pand zelf als onderpand. Dit maakt het mogelijk om te investeren in vastgoed, zonder je volledige eigen vermogen te hoeven inzetten.
Er is een belangrijk verschil tussen:
Zakelijke vastgoedfinanciering vraagt om een andere beoordeling. De verhuurbaarheid, ligging, exploitatie en waardeontwikkeling van het object spelen hier een grotere rol dan je privé-inkomen.
Afhankelijk van jouw situatie kies je voor:
Bij alle vormen geldt: je betaalt rente, vaak tussen de 5% en 8% (stand 2025), en je moet aantonen dat het vastgoed rendement oplevert.
Je kunt vastgoed financieren voor verschillende doelen:
In beide gevallen is financiering een manier om sneller te groeien en vermogen op te bouwen, zónder direct al je spaargeld in te leggen.
Niet iedereen die vastgoed koopt, heeft financiering nodig — maar in de praktijk geldt: hoe groter de aankoop of ambitie, hoe vaker je externe financiering nodig hebt. In veel gevallen heb je vastgoed financiering nodig, bijvoorbeeld bij grotere aankopen, verbouwingen of het realiseren van nieuwe projecten. Vooral bij beleggingen en zakelijke aankopen is vastgoedfinanciering vaak essentieel om stappen te zetten.
Wil je investeren in een verhuurd appartement, winkelpand of klein bedrijfsgebouw? Dan gebruik je vastgoedfinanciering om:
Ook bij projectontwikkeling of renovatie kun je vastgoedfinanciering inzetten:
In dat geval gaat het vaak om maatwerk, met tranches of bouwdepots.
Heb je al een pand met een lening die afloopt, of wil je betere voorwaarden? Dan kun je herfinancieren:
Herfinanciering is een krachtige manier om rendement te optimaliseren en je vastgoedportefeuille uit te breiden.
Afhankelijk van je situatie en type vastgoed kun je kiezen uit verschillende vormen van financiering. Ontwikkelaars kunnen bijvoorbeeld specifieke financieringsvormen selecteren die aansluiten bij hun projecten. Elke variant heeft eigen voor- en nadelen op het gebied van rente, looptijd, flexibiliteit en acceptatiecriteria.
Een zakelijke vastgoedhypotheek is vergelijkbaar met een reguliere hypotheek, maar dan:
Je sluit deze af bij gespecialiseerde banken of vastgoedfinanciers zoals RNHB, Nestr, Domivest, Mogelijk of SolidBriQ.
Steeds meer vastgoedinvesteerders en vastgoedprofessionals kiezen voor alternatieve financieringsvormen:
Voorbeelden: Briqwise, Capilex, Max Crowdfund, of via een gespecialiseerd adviseur.
Als je niet bij een bank terechtkunt (bijv. vanwege leeftijd, complex object of korte termijn), kun je:
Deze vormen zijn vaak duurder, maar bieden flexibiliteit en snelheid.
Bij groei of transitie van je portefeuille kan herfinanciering uitkomst bieden:
Let altijd goed op de voorwaarden: looptijd, rente, boete bij vervroegde aflossing en aflossingsvorm.
Niet elk pand komt in aanmerking voor financiering — maar er is meer mogelijk dan veel mensen denken. Zolang het object verhuurbaar of courant is, kun je vaak een passende financieringsoplossing vinden. Dit geldt ook voor transformaties, zoals het omzetten van kantoorpanden naar woningen of het splitsen van bestaande woningen. Dit geldt voor zowel starters als ervaren vastgoedinvesteerders.
De meest gefinancierde objecten zijn:
Let op: de huurinkomsten, WOZ-waarde en ligging spelen een grote rol bij de acceptatie.
Denk aan:
Hier gelden vaak strengere eisen: locatie, huurcontracten, solvabiliteit van huurders en staat van onderhoud zijn doorslaggevend.
Ook panden met een ander toekomstig gebruik kunnen gefinancierd worden:
Voor dit soort trajecten geldt vaak een combinatie van aankoopfinanciering en verbouwfinanciering (of bouwdepot).
Als ontwikkelaar of ondernemer kun je ook financiering krijgen voor:
Dit type financiering vraagt om een sterk plan, onderbouwde begroting en vaak een deel voorverhuur of -verkoop.
Een vastgoedfinanciering aanvragen is geen standaard hypotheektraject — het is maatwerk. Het proces start wanneer de klant een opdracht geeft om het financieringsproces te beginnen. Toch volgt het proces in grote lijnen een vaste volgorde: van een eerste inschatting tot een definitieve offerte. Een goede voorbereiding versnelt dit traject aanzienlijk.
Je start met een oriëntatiegesprek of een online aanvraag. Op basis van:
ontvang je vaak binnen enkele werkdagen een indicatieve offerte. Dit is een voorlopige inschatting van wat mogelijk is qua leensom, rente en looptijd.
Om de aanvraag te onderbouwen, lever je de benodigde documenten en benodigde gegevens aan, zoals:
Soms wordt ook een businesscase of exploitatiebegroting gevraagd.
De geldverstrekker beoordeelt de aanvraag op basis van:
Op basis van de aangeleverde gegevens maakt de geldverstrekker een berekening om financieel inzicht te verkrijgen en een indicatieve melding te kunnen doen.
Bij akkoord volgt de definitieve offerte, die je tekent en waarmee je naar de notaris kunt.
Gemiddeld duurt een aanvraagtraject 2 tot 4 weken — soms sneller bij eenvoudige aanvragen. Veel aanbieders werken met korte lijnen, vaste contactpersonen en persoonlijke begeleiding via intermediairs.
Tip: laat je begeleiden door een vastgoedfinancieringsadviseur die je aanvraag compleet en overtuigend aanlevert. Dat verhoogt je slagingskans aanzienlijk.
Een goede voorbereiding is essentieel bij vastgoedfinanciering. Hoe completer je aanvraag, hoe groter de kans op goedkeuring — en hoe sneller het traject verloopt. Hieronder zie je wat je meestal moet aanleveren.
Let op: bij transformatie of verbouwing is ook een begroting of bouwplan nodig.
Door alles vooraf compleet aan te leveren, voorkom je vertraging en maak je een professionele indruk bij de financier.
Niet elke gewenste leensom is ook haalbaar. Het is belangrijk om eerst je financiële wensen goed in kaart te brengen, zodat je de financiering kunt afstemmen op wat jij nodig hebt. Financiers kijken streng naar de risico’s, opbrengsten en waarde van het onderpand. Gelukkig kun je zelf al een redelijke inschatting maken op basis van een paar belangrijke factoren.
De loan-to-value is de verhouding tussen de leensom en de marktwaarde van het pand.
Voorbeeld: een pand met een marktwaarde van €400.000 en een lening van €300.000 = LTV van 75%
De maximale LTV in 2025 is bij de meeste vastgoedfinanciers:
Hoe lager je LTV, hoe meer eigen geld je moet inbrengen — maar ook hoe aantrekkelijker je aanvraag.
Financiers kijken of het vastgoed voldoende oplevert:
Tip: stel vooraf een exploitatiebegroting op met realistische huurbedragen en onderhoudskosten.
De rente op vastgoedfinancieringen ligt in 2025 gemiddeld tussen de 5% en 8%, afhankelijk van:
De looptijden van vastgoedfinancieringen zijn relatief kort en worden vaak binnen een bepaalde periode afgelost door verkoop of herfinanciering.
Kies een vorm die past bij jouw doel: korte termijn winst of lange termijn vermogensopbouw.
Bij vastgoedfinanciering is het belangrijk dat je:
Een goede vastgoedfinanciering is méér dan alleen een lening — het is een hefboom waarmee je sneller kunt groeien, je rendement verhoogt en risico’s beter beheersbaar maakt. Hieronder de belangrijkste voordelen.
Met een financiering hoef je niet al je spaargeld in één object te stoppen. Je kunt:
De vastgoedmarkt is competitief. Met een financieringsaanvraag of kredietlijn achter de hand kun je:
Snelheid is vaak het verschil tussen een gemiste kans en een succesvolle deal.
Rente op vastgoedfinanciering is fiscaal aftrekbaar (bij vastgoed in box 1 of box 2). Ook kun je:
Een goed gefinancierd pand levert niet alleen huurinkomsten op, maar ook:
Slim financieren is het verschil tussen één pand kopen, of over 10 jaar vijf panden bezitten.
Vastgoedfinanciering kent een eigen taal — met termen die je niet dagelijks tegenkomt. Begrippen als ‘indicatieve offerte’ of ‘commercieel vastgoed’ klinken bekend, maar zijn in de praktijk vaak minder duidelijk dan ze lijken.
In dit onderdeel leggen we een aantal veelgebruikte termen uit die je tegenkomt bij het aanvragen van een financiering. Handig als je net begint met beleggen, maar óók als je vaker met vastgoed werkt en zoekt naar scherpere voorwaarden of nieuwe strategieën.
Met vastgoed financiering bedoelen we elk type lening of hypotheek die wordt gebruikt om onroerend goed aan te kopen, te verbouwen of te herfinancieren. Dit kan gaan om particuliere woningen, maar ook om professioneel beleggingsvastgoed of bedrijfspanden. De financiering wordt meestal verstrekt op basis van het onderpand en de verwachte huurinkomsten of waardeontwikkeling.
Onder commercieel vastgoed vallen alle panden die gebruikt worden voor zakelijke of commerciële doeleinden. Denk aan:
Voor deze panden gelden vaak andere financieringsvoorwaarden dan voor reguliere verhuurde woningen.
Een indicatieve offerte is een voorlopige inschatting van wat je kunt lenen en tegen welke voorwaarden. Dit document bevat:
Het is géén bindende toezegging, maar een startpunt voor het verdere traject. Je ontvangt deze meestal binnen enkele werkdagen na het indienen van een aanvraag.
Een vastgoedfinanciering is maatwerk. Je situatie is nooit exact hetzelfde als die van een andere investeerder. Daarom is persoonlijk contact met een adviseur of intermediair essentieel. Zo kun je samen kijken naar:
Je kunt vastgoedfinanciering aanvragen via:
Voor complexe aanvragen of als je meerdere objecten hebt, werkt een adviseur vaak sneller en krijg je betere voorwaarden, doordat die exact weet wat een geldverstrekker wil zien.
Voor verhuurde woningen of bedrijfspanden kun je terecht bij gespecialiseerde vastgoedfinanciers zoals RNHB, Nestr, Domivest of Mogelijk. Je krijgt dan een vastgoedhypotheek op basis van de marktwaarde, de huurinkomsten en jouw eigen vermogen. Meestal geldt een maximale loan-to-value van 70–80%.
Reken op minimaal 20–40% eigen inbreng. Je moet namelijk niet alleen een deel van de koopsom zelf financieren, maar ook:
Gemiddeld duurt een aanvraag 2 tot 4 weken. Soms sneller bij eenvoudige situaties en bekende geldverstrekkers. Belangrijk is dat je alle documenten volledig en tijdig aanlevert. Bij maatwerk of herfinanciering kan het iets langer duren.
De belangrijkste risico’s zijn:
Daarom is het essentieel om een realistisch plan te maken en niet te hoog te financieren (LTV onder 80%).
Een passende vastgoedfinanciering is de sleutel tot rendement, groei en flexibiliteit. Of je nu een eerste beleggingspand koopt, je portefeuille uitbreidt of een zakelijke herfinanciering zoekt — met de juiste aanpak kun je sneller schakelen, beter onderhandelen én slimmer investeren.
De belangrijkste factoren om rekening mee te houden:
Hoe beter je voorbereiding, hoe groter de kans op succes én betere voorwaarden.
Wil je weten hoeveel jij kunt lenen voor een specifiek pand? Of of je plan financierbaar is in 2025?
Bereken het direct met onze gratis tool: www.belastingscan.nl/tools/zakelijke-hypotheek-berekenen
In 2 minuten weet je wat haalbaar is — en hoe je je aanvraag kunt versterken.
Coen is oprichter van Belastingscan en fiscalist met een passie voor technologie. Hij helpt particulieren, ondernemers en DGA’s om helder inzicht te krijgen in hun fiscale situatie.
