July 17, 2025
Vul je spaargeld, beleggingen en schulden in — en zie direct hoeveel box 3-belasting je betaalt in 2025.
Start de berekening
Vul je gegevens in en zie direct wat voordeliger is.
Op basis van je ingevulde vermogen berekenen wij automatisch de belastbare grondslag en de bijbehorende heffing in 2025.
Dan betaal je in 2025 mogelijk honderden tot duizenden euro’s aan box 3-belasting, zelfs als je nauwelijks rendement maakt.
Met deze tool zie je direct hoeveel belasting je betaalt over je vermogen — én of je misschien te veel belasting afdraagt.
“Veel mensen vullen hun box 3-vermogen verkeerd of onvolledig in. Daardoor lijkt de belasting vaak hoger dan nodig is.”
De Belastingdienst gebruikt forfaitaire rendementen die niet gelijk zijn aan je werkelijke winst. Ook als je spaargeld maar 1% rente oplevert, word je misschien belast alsof je 2,5% of meer hebt verdiend.
Let vooral op:
Voorbeeld: Bij €150.000 spaargeld betaal je in 2025 ongeveer €1.278 belasting.
Heb je echter €40.000 aftrekbare schuld én een fiscale partner? Dan daalt dat naar slechts €382.
Deze uitslag is een indicatie. De echte belastingdruk kan lager uitvallen — of juist hoger — afhankelijk van je aangifte, partnertoets en vermogensstructuur.
Veel mensen laten geld liggen in box 3, omdat ze:
Wil jij weten welk scenario fiscaal het slimst is voor jouw situatie?
Wil je zeker weten wat in jouw geval het slimste of voordeligste scenario is?
Plan een gratis checkgesprek: in 15 minuten kijken we samen of je iets mist, fouten maakt of kunt besparen.
Wil je direct advies en actiepunten? Boek dan een uitgebreide intakegesprek (€99 excl. btw) en krijg direct inzicht in jouw fiscale, juridische of notariele situatie.
Deze tool is ontwikkeld door Belastingscan.nl, op basis van de actuele regelgeving voor 2025.
De berekening is gecontroleerd door Coen Santhagens, fiscalist en oprichter van Belastingscan. Hij adviseert jaarlijks tientallen klanten over box 3-structuren, belastingoptimalisatie en vermogensplanning.
Hoe weet ik of mijn beleggingen meetellen in box 3?
Als je beleggingen niet vallen onder een vrijstelling of regeling (zoals pensioenbeleggen in box 1), dan vallen ze meestal in box 3.
Let op: ook crypto, buitenlandse aandelen en vastgoed zonder eigen gebruik worden meestal meegeteld, tenzij je het goed onderbouwt in je aangifte.
Ontdek hoe particulieren, ondernemers en DGA’s tijd en geld besparen met de Belastingscan.
Elk jaar vulde ik mijn belastingaangifte gewoon in via de Belastingdienst. Ik had nooit gedacht dat ik iets miste. Tot ik de Belastingscan deed en ontdekte dat ik €850 extra terug kon krijgen. Echt bizar hoeveel aftrekposten ik over het hoofd zag.
Ik dacht altijd dat ik als werknemer geen extra belastingvoordeel kon halen.. Stom! Een paar kleine aanpassingen in mijn aangifte en hoppa: €275 terug. Super simpel.
Als zzp’er had ik geen tijd (of zin) om urenlang te zoeken naar belastingvoordelen. De scan gaf me een compleet overzicht van aftrekposten waar ik nooit aan gedacht had. Resultaat: €1.100 minder belasting betalen. Topservice en makkelijk te gebruiken!
Box 3 gaat over je vermogen: spaargeld, beleggingen, crypto, tweede huizen en vorderingen. Je eigen woning valt hier níet onder. De belasting wordt berekend op je vermogen na aftrek van schulden en de vrijstelling.
In 2025 geldt een heffingvrij vermogen van € 57.000 per persoon. Bij fiscale partners is dit € 114.000. Over het bedrag boven de vrijstelling betaal je belasting, afhankelijk van hoe het is verdeeld over sparen en beleggen.
Schulden worden afgetrokken van je totale vermogen, maar alleen voor zover ze boven de drempel uitkomen. In 2025 is die drempel € 3.400 per persoon (€ 6.800 voor partners).
De Belastingdienst rekent met een ‘verondersteld’ rendement op spaargeld en beleggingen, niet met je werkelijke opbrengst. Voor spaargeld ligt dit lager dan voor beleggingen. De percentages worden elk jaar aangepast.
Schenken verlaagt je belastbaar vermogen. Er zijn jaarlijkse vrijstellingen, bijvoorbeeld € 6.633 per kind in 2025. Dit kan fiscaal voordelig zijn én je bespaart box 3-belasting.
Van slimme aftrekposten tot actuele belastingwijzigingen — ontdek waar jij nog voordeel kunt halen.
